Микрозаймы для малого бизнеса

Мир финансирования малого бизнеса сильно изменился за последние несколько лет, поскольку традиционные кредиторы, такие как банки, стали больше ориентироваться на хорошо зарекомендовавшие себя малые предприятия, нуждающиеся в больших суммах кредитов. Сегодня по ряду причин банки зачастую неохотно выдают кредиты на сумму менее 100 000 долларов или кредитуют бизнес, годовой доход которого не превышает 1 млн. долларов.

Средний размер кредита, предоставляемого малому бизнесу, составляет 1 млн. долларов.

Поскольку средний размер типичного банковского кредита продолжает расти, потребности многих малых предприятий остаются скромными по сравнению с этим. Большинство кредиторов, в том числе те, которые являются частью программы гарантирования кредитов SBA, считают микрозайм размером менее 50 000 долларов США. К счастью, существует множество онлайн-кредиторов, а также некоммерческих микрокредиторов, которые регулярно работают с заемщиками, ищущими небольшие суммы займов от $5 000 до $50 000.

Кроме того, существует множество некоммерческих микрокредиторов, которые регулярно работают с заемщиками, ищущими небольшие суммы займов от $5 000 до $50 000.

Некоммерческие микрокредиторы ориентируются на малые предприятия, которые потенциально могут оказать экономическое воздействие на местное сообщество, или на предприятия, которые могут использовать небольшие суммы кредитов для достижения больших результатов в своем бизнесе. Эти некоммерческие микрокредиторы часто предлагают очень выгодные условия кредитования с очень низкими или даже нулевыми процентами, а также консультации и наставничество, чтобы помочь владельцам бизнеса построить успешные компании.

Микрозаймы бывают разных видов

Программа микрозаймов SBA помогает малому бизнесу получить кредиты до 50 000 долларов США через некоммерческие общественные организации, имеющие опыт кредитования, а также предлагающие заемщикам управленческую и финансовую помощь. По данным SBA, средняя сумма кредита в рамках программы микрозаймов SBA составляет около $13 000.

Средняя сумма кредита в рамках программы микрозаймов SBA составляет около $13 000.

Микрозаймы SBA могут быть использованы для приобретения оборотного капитала, инвентаря, приспособлений, машин и оборудования. Сроки погашения могут варьироваться в зависимости от кредитора-посредника и потребностей заемщика малого бизнеса. Максимальный срок погашения микрозайма SBA составляет шесть лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора-посредника от Казначейства США. Как правило, эти процентные ставки составляют от 8 до 13%, как указано на веб-сайте SBA.

Как правило, процентные ставки составляют от 8 до 13%.

Федеральные лицензированные финансовые институты общественного развития (CDFI) получают доступ к частным и государственным средствам при кредитовании владельцев малого бизнеса. Как следует из их названия, они фокусируются на бизнесе, который способен оказать влияние на развивающиеся сообщества и заемщиков с низким уровнем дохода. К ним могут относиться реабилитационные центры и другие виды медицинских предприятий, а также поставщики многоквартирного жилья, предлагающие коммунальные услуги на месте. Финансирование со стороны CDFIs в первую очередь направлено на предоставление финансовых возможностей малому бизнесу, который не обслуживается традиционными банковскими учреждениями. CDFI могут варьироваться от банков развития сообществ и кредитных союзов до нерегулируемых источников, таких как кредитные и венчурные фонды. Тип программы микрозаймов, а также предлагаемые процентные ставки и условия кредитования могут зависеть от учреждения. Тем не менее, CDFI могут быть хорошим вариантом для малого бизнеса, который стремится внести положительные изменения в жизнь своего района.

Микрозаймы предназначены исключительно для некредитоспособных заемщиков?

Короткий ответ - нет. Существует ряд причин, по которым владелец малого бизнеса может решить получить микрозайм или подать заявку на участие в программе микрозаймов. В некоторых случаях владельцам малого бизнеса может понадобиться финансирование для покрытия временного дефицита денежных средств, и они приходят к выводу, что микрозайм лучше всего подходит для их целей. Микрозаймы также могут предлагать конкурентоспособные процентные ставки, что может быть более привлекательным для некоторых заемщиков. Например, программы микрозаймов, подобные той, что предлагает SBA, могут предоставлять условия кредитования и процентные ставки, которые могут сделать погашение кредита более приемлемым для владельцев малого бизнеса. Хотя процентные ставки и условия кредитования могут сильно отличаться в разных программах микрозаймов, в целом они призваны помочь малому бизнесу расшириться, а не просто помочь тем, кто испытывает трудности с погашением кредита. Более того, средства программы микрозаймов SBA не могут быть использованы для погашения существующих долгов, поэтому микрозаймы не обязательно предназначены для заемщиков с плохой кредитной историей.

В некоторых обстоятельствах микрозаймы не могут быть использованы для погашения существующих долгов.

В некоторых обстоятельствах многие микрокредиторы готовы работать со стартапами, от которых банк может уклониться, а также с владельцами малого бизнеса, которые могут не соответствовать критериям кредитования бизнеса традиционного банка. Например, в некоторых штатах только потребительские микрозаймы могут предложить меньшие суммы займов, которые необходимы владельцу бизнеса.

Многие некоммерческие кредиторы поддерживают рабочие отношения с местными банками, которые хотят сохранить свои депозитные отношения, но не могут предоставить владельцам бизнеса кредит на развитие малого бизнеса. Заемщики, которые, возможно, ищут кредит в размере 3 000 или 5 000 долларов, могут быть вынуждены использовать кредитную карту для получения таких небольших сумм кредита в местном банке. Тем не менее, эта очень маленькая сумма кредита в правильных руках имеет потенциал для создания рабочих мест, развития бизнеса и укрепления сообщества. Другими словами, даже очень "небанковские" предприятия могут претендовать на получение микрозайма от некоммерческого кредитора.

Микрозаймы заполняют важную нишу в сообществах, которые они обслуживают

Как упоминалось выше, микрокредиторы иногда могут предложить доступ к капиталу для малого бизнеса, которому трудно найти средства из других источников. В целом, если ваш бизнес отвечает определенным критериям, вы также можете найти микрозайм, предлагаемый некоммерческим кредитором, который готов работать с вашей кредитной историей.

Скорее всего, микрозайм может быть предоставлен некоммерческим кредитором, который готов работать с вашей кредитной историей.

Довольно часто малые предприятия не получают должного обслуживания от традиционных кредиторов, что делает некоммерческих кредиторов важной частью ландшафта кредитования малого бизнеса.

OnDeck предлагает кредиты для малого бизнеса от $5K до $250K

Если вы занимаетесь бизнесом не менее одного года, имеете здоровый бизнес с годовым доходом не менее 100 000 долларов США и хорошую личную и деловую кредитную историю (даже если она не идеальна), кредит OnDeck может иметь для вас смысл.

Подобно микрозайму, краткосрочный заем OnDeck может предложить вам единовременную сумму наличных денег для использования на расходы вашего малого бизнеса. Кроме того, средства могут поступить на ваш банковский счет уже в день одобрения кредита * , и вы сможете выплачивать их по своему графику. Суммы кредитов от $5 000 до $250 000 и сроки погашения до 24 месяцев - OnDeck позволяет легко подобрать кредит в соответствии с вашими потребностями.

Какой тип кредита имеет смысл для вашего бизнеса?

Варианты финансирования, которые помогут вам развивать бизнес

.

Если вы когда-нибудь слышали пословицу "Чтобы делать деньги, нужны деньги", вы наверняка являетесь владельцем малого бизнеса. К счастью, сегодня существует больше вариантов кредитования малого бизнеса, чем когда-либо прежде - вам просто нужно знать, где искать и на что обращать внимание. Вам не нужно быть экспертом в области финансирования, чтобы построить успешный бизнес, но вы должны рассмотреть все доступные варианты бизнес-кредитования, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для удовлетворения потребностей вашего бизнеса.

Необеспеченные кредиты для малого бизнеса

Необеспеченный кредит для малого бизнеса - это просто кредит от кредитора, который не требует какого-либо залога от бизнеса или владельца бизнеса. Этот вид кредита основывается, прежде всего, на кредитоспособности заявителя.

Многие владельцы малого бизнеса заинтересованы в кредите для своего бизнеса, но не имеют точного залога, который может потребовать банк, например, конкретно указанной недвижимости, товарно-материальных запасов или других твердых активов. К счастью, существуют кредиторы, такие как OnDeck, которые предлагают различные виды финансирования, например, кредитную линию для бизнеса. Это может быть хорошим вариантом для многих предприятий.

Залоговые кредиты для малого бизнеса

Залоговые кредиты - это кредиты, обеспеченные каким-либо залогом, например, недвижимостью, оборудованием или другими ценными активами бизнеса, которые банк может изъять и продать в случае невозврата кредита.

Банки (или другие кредиторы, требующие определенного залога) обычно определяют соотношение стоимости кредита к стоимости залога в зависимости от характера актива. Другими словами, ваш банкир может позволить вам взять кредит под 75% от стоимости оцененной недвижимости или от 60% до 80% от стоимости того, что они называют готовыми к использованию товарно-материальными запасами. Поскольку кредиторы могут по-разному считать соотношение стоимости кредита к стоимости активов, вам необходимо узнать у потенциального кредитора, как он намерен установить это значение.

Кредиты малому бизнесу для различных отраслей

Как владелец бизнеса, ваши потребности могут быть специфическими, например, заказ кухонных принадлежностей наперед или промежуточный денежный поток, пока вы ждете возмещения страховки. В OnDeck мы понимаем это и можем предложить индивидуальные варианты кредитования с различными типами кредитов, суммами и сроками погашения, чтобы вы могли получить кредит для малого бизнеса, наиболее подходящий для вашей отрасли и бизнеса. Вот некоторые из наиболее распространенных отраслей, с которыми мы работаем, и доступные варианты финансирования малого бизнеса.

* Финансирование в тот же день доступно только в некоторых штатах для срочных кредитов на сумму до 100 тысяч долларов. Окно приемлемости - понедельник-пятница до 10:30 утра по восточному времени. Если оформление заказа происходит до 10:30 утра по восточному времени, средства будут доступны к 17:00 по местному времени в тот же день. Если заявка оформлена после 10:30 утра по восточному времени, в выходные или праздничные дни, она не будет соответствовать условиям программы Same Day Funding, и средства будут зачислены в течение 2-3 рабочих дней. Применяются правила соответствия требованиям кредитоспособности и продолжительности срока кредитования.

В зависимости от штата, в котором находится ваш бизнес, и других характеристик вашего бизнеса и кредита, ваш бизнес-кредит может быть выдан членом семьи компаний OnDeck или Celtic Bank, промышленным банком, зарегистрированным в штате Юта, членом FDIC. В вашем кредитном договоре будет указан кредитор до его подписания. Кредиты подлежат утверждению кредитором.