Программа микрозаймов

Как и многие малые предприятия, попавшие в самый тяжелый экономический кризис со времен Великой депрессии, компания Tri-State Biodiesel испытывала трудности с поиском капитала в прошлом году, в самый разгар кредитного кризиса.

Компания из Бронкса, занимающаяся переработкой отработанного кулинарного масла в ресторанах города Нью-Йорка, затем продает топливо.

Компания из Бронкса, которая перерабатывает отработанное кулинарное масло из ресторанов Нью-Йорка в топливо, которое затем продает, остро нуждалась в обновлении оборудования.

"Банки вообще не давали кредитов", - говорит Брент Бейкер, основатель и генеральный директор компании.

По словам Бейкера, он обратился в три крупных коммерческих банка, которые финансировали компанию в прошлом. Как только разразился кризис, заявки внезапно стали более сложными и длинными, и все они в ответ дали нам все эти эвфемизмы, означающие "нет""

.

В итоге Бейкер получил трехлетний кредит в размере 50 000 долларов по разумной ставке от компании Boc Capital - кредитора, который в прошлом году получил 750 000 долларов из федеральных фондов стимулирования экономики для помощи малым предприятиям, таким как Tri-State Biodiesel

.

"Кредит повысил нашу рентабельность и поставил нас в положение, когда мы можем расширяться", - сказал Бейкер, добавив, что его компания наняла 10 работников. "Это показывает, как относительно небольшая сумма кредита может быть таким огромным преимуществом, и мы действительно создали рабочие места"

.

Когда президент Обама в феврале 2009 года подписал Закон о восстановлении и реинвестировании экономики США, направленный на создание рабочих мест и стимулирование расходов, закон включал 56,1 миллиона долларов США на микрозаймы для малого бизнеса, которые будут выдаваться через Администрацию малого бизнеса до сентября.

В то время как некоторые критики критикуют этот закон, в нем говорится о том, что он может быть использован для предоставления микрозаймов малому бизнесу.

Несмотря на то, что некоторые критики жалуются на усилия правительства по стимулированию экономики, некоторые кредиторы и заемщики утверждают, что деньги на стимулирование малого бизнеса работают.

Микрозаймы предназначены для начинающих, недавно созданных или растущих малых предприятий и представляют собой краткосрочные кредиты до 35 000 долларов США на пополнение оборотного капитала или закупку инвентаря и оборудования. Кредиторы-посредники, распределяющие кредиты, могут по своему усмотрению предоставлять займы на сумму, превышающую этот лимит.

Идея микрокредитования обычно ассоциируется с займами в размере всего 25 долларов бедным людям в развивающихся странах, чтобы помочь им получить собственный доход и выбраться из бедности.

Но совсем недавно микрокредитование стало общепринятой практикой в США, и хотя средний размер микрозайма SBA составляет $13 000, программа SBA имеет миссию, схожую с традиционными программами микрозаймов.

"Хотя программа микрозаймов открыта для всех предпринимателей, она особенно поддерживает недостаточно обслуживаемые рынки, - говорит Правина Рагхаван, директор Нью-Йоркского окружного отделения SBA.

К ним относятся заемщики, не имеющие достаточных средств к существованию.

По словам Рагхаван, к ним относятся заемщики с небольшой кредитной историей или без нее, заемщики с низким уровнем дохода, а также предприниматели из числа женщин и меньшинств, которые, как правило, не могут претендовать на обычные кредиты или более крупные кредиты, гарантированные SBA.

По словам Рагхаван, микрозаймы, предоставляемые по программе SBA, не могут быть получены.

Микрозаймы SBA выдаются через специально назначенных некоммерческих кредиторов-посредников по всей стране - их список можно найти на сайте SBA - которые выплачивают SBA проценты в размере около 1%.

<Посредники могут объединять средства для предоставления займов на сумму до $50 000, а процентные ставки для заемщиков из числа малого бизнеса, которые обычно не превышают 10%, оговариваются с кредиторами-посредниками индивидуально.

"Мы были готовы к расширению кредитования, а стимул позволил начать следующий раунд кредитования, причем по гораздо более низкой процентной ставке, близкой к нулю", - говорит Нэнси Кэрин, исполнительный директор компании Boc Capital, одного из 20 посредников, обслуживающих Нью-Йоркский регион.

Для Boc Capital стимул удвоил капитальную базу микрокредиторов, а процентные ставки по кредитам снизились на целых 5 процентных пунктов. В то же время спрос вырос, говорит Карин.

"Мы наблюдаем рост спроса.

"Мы видим некоторых заемщиков, которые в прошлом получили бы финансирование через традиционные банки", - сказала она. "Даже успешные предприятия видели, что их продажи упали на 30%, и поэтому они приходили к нам"

.

Банки также оказались в затруднительном положении после кризиса, что усугубило проблемы владельцев малого бизнеса. В 2008 году банки, застрахованные FDIC, понесли убытки в размере 12,4 миллиарда долларов по сравнению с прибылью в 101,6 миллиарда долларов годом ранее, поскольку 26 банков потерпели крах. Еще 152 банка потерпели крах в 2009 году.

По мере ухудшения балансов банки стали более осторожно относиться к риску. Они ужесточили кредитные линии и стали отказывать в выдаче более мелких и рискованных кредитов.

В результате, банки стали более осторожно относиться к риску.

В результате Accion USA, национальный микрокредитор, который также распределяет финансирование SBA, отметил, что в этом году число заявителей по всей стране увеличилось на 20% по сравнению с 2009 годом, говорит Джина Харман, исполнительный директор Accion.

По всей стране с момента подписания закона о стимулировании экономики среднемесячный объем микрозаймов вырос до 3,1 млн. долларов, по сравнению с 2,5 млн. долларов в 2008 году, сказал Рагхаван из SBA. В 2009 году посредники SBA выдали 2 717 займов. Только в одном районе Нью-Йорка объем кредитования SBA за год увеличился на 70%.

Количество займов, выданных SBA, увеличилось за год.

По словам таких микрозаймодателей, как Accion и Boc, даже при резком увеличении объемов кредитования уровень возврата займов превышает 90%. Аналогичным образом, уровень просрочки по программе микрозаймов SBA неуклонно снижается с 5,37% в 2007 году до 4,73% в этом году.