Пионер микрозаймов 

Сегодня Нобелевская премия мира 2006 года была присуждена бангладешскому банку "Грамин" и его основателю Мухаммаду Юнусу за новаторство в области микрокредитования - использования займов на крошечные суммы для превращения нуждающихся женщин в предпринимателей.

Норвежский Нобелевский комитет высоко оценил "усилия по созданию "Грамин" и его банка".

Нобелевский комитет Норвегии похвалил доктора Юнуса и "Грамин" за их "усилия по созданию экономического и социального развития снизу"

. <Хотя это не первый случай, когда комитет решил отметить экономическое развитие как вклад в мир во всем мире, а не более привычные дипломатию, защиту прав или филантропию, это первый случай, когда премия присуждается коммерческому предприятию.

Выбор, похоже, воплощает две взаимосвязанные идеи, которые находят все большее распространение среди экспертов в области развития: борьба с бедностью необходима для мира, и частное предпринимательство необходимо для борьбы с бедностью.

Д-р Юнус основал банк в своем родном Бангладеш, чтобы предоставлять небольшие суммы наличных денег - часто всего 20 долларов - местным жителям, почти всегда женщинам, которые могли бы использовать их для создания или поддержания малого бизнеса, например, купить корову для продажи молока или простую швейную машинку для пошива одежды.

Традиционные банки считали, что традиционные банки считали, что они предоставляют кредиты на развитие малого бизнеса.

Традиционные банки считали таких людей слишком рискованными для кредитования, а суммы, которые им требовались, слишком маленькими, чтобы с ними возиться. Простая, но революционная идея доктора Юнуса заключалась в том, что бедные могут быть такими же кредитоспособными, как и богатые, если правила кредитования будут соответствовать их обстоятельствам и основываться на принципах доверия, а не финансовых возможностей. Он обнаружил, что они могут добиться долгосрочного повышения уровня жизни с помощью небольшого капитала.

С момента своего создания организация была создана в рамках программы "Кредит для бедных".

С момента своего создания в 1983 году компания Grameen выдала в общей сложности 5,72 миллиарда долларов США таких небольших кредитов и получала прибыль все годы, кроме трех, включая 15 миллионов долларов США в 2005 году.

"Во всех культурах и цивилизациях Юнус и банк "Грамин" показали, что даже беднейшие из бедных могут работать для обеспечения собственного развития", - говорится в нобелевской цитате.

Успех банка "Грамин" вдохновил многих подражателей и побудил коммерческие банки во многих развивающихся странах также заняться микрокредитованием.

<Премия мира "выглядит как достойное признание того, что пути рынка не обязательно являются злом, что рынки могут быть использованы как силы добра, если все сделано правильно", - сказал Начикет Мор, исполнительный директор Icici Bank, крупнейшего частного банка Индии, который в настоящее время имеет около 550 миллионов долларов США в виде микрокредитов, выданных в кредит.

Джеймс Д. Вулфенсон, бывший президент Всемирного банка, сказал по телефону в пятницу, что награда свидетельствует о "силе предпринимательской деятельности"

.

"Что имеет отношение к миру, - добавил он, - так это то, что он дает достоинство семьям и надежду семьям. А ведь именно отсутствие надежды является самой большой причиной кровопролития и нетерпимости"

.

Д-р Юнус радостно отреагировал на известие о присуждении премии, сообщает The Associated Press. "Я очень, очень счастлив", - сказал он в телефонном интервью из Дакки, столицы Бангладеш, вскоре после объявления о присуждении премии. "Это действительно отличная новость для всей нации".

Сын преуспевающего ювелира, д-р Юнус говорил, что щедрость его матери по отношению к бедным привила ему с раннего возраста чувство долга по отношению к бедным.

М. Моршед Хан, министр иностранных дел Бангладеш, рассказал, что он и д-р Юнус выросли в деревнях, расположенных менее чем в миле друг от друга на юге Бангладеш, и посещали одну и ту же государственную среднюю школу в близлежащем Читтагонге.

"Я чувствовал, что я чувствовал, что д-р Юнус не может быть бедным.

"С того времени я чувствовал, что он был великим человеком и что однажды он сделает что-то важное", - сказал г-н Хан в телефонном интервью из своего дома.

По его словам, в детстве д-р Юнус был самым прилежным учеником в школе и мало интересовался спортом. "Он доставал книгу и читал на детской площадке" на перемене, вспоминает г-н Хан.

По словам г-на Хана, в детстве он был самым прилежным учеником.

Вдохновение для создания банка Grameen пришло к доктору Юнусу во время поездки в деревню Джобра в Бангладеш во время опустошительного голода 1974 года. Он встретил женщину, которая с трудом сводила концы с концами, занимаясь плетением бамбуковых табуретов. Ей нужно было взять кредит, чтобы купить материалы, но поскольку она была бедна и не имела никаких активов, обычные банки сторонились ее, и ей пришлось обратиться к местным ростовщикам, чьи вымогательские проценты поглощали почти всю ее прибыль.

Д-р Юн был вынужден обратиться к местным ростовщикам.

Д-р Юнус, в то время профессор сельской экономики в Университете Читтагонга, дал этой женщине и нескольким ее соседям кредиты на общую сумму 27 долларов из своего кармана. К его удивлению, заемщики вернули ему долг полностью и в срок. Тогда он начал ездить из деревни в деревню, предлагая еще более мелкие кредиты и отсекая посредников. Д-р Юнус был полон решимости доказать, что кредитование бедных не является "невозможным предложением", как он выразился.

Позднее он официально оформил свою деятельность.

Позднее, когда в 1983 году он официально оформил эту схему выдачи кредитов как банк "Грамин", банк принял свое фирменное новшество: заемщики брали кредиты группами по пять человек, причем каждый заемщик гарантировал долги остальных. Таким образом, вместо того, как банки удерживают более богатых заемщиков, не выплачивающих свои долги - лишение права выкупа и низкий кредитный рейтинг, - Grameen полагается на стимул, по крайней мере, столь же мощный для бедных сельских жителей - угрозу быть опозоренным перед соседями и родственниками.

Банк "Грамин" - это банк "Грамин".

На сегодняшний день 6,6 миллиона заемщиков банка вернули 98,5 процента своих кредитов.

"У нас нет никаких гарантий, никаких рекомендаций, никаких юридических инструментов, и все же это работает - это бросает вызов всем общепринятым представлениям", - сказал доктор Юнус в недавнем интервью журналу Fortune.

По словам Мустафизура Рахмана, директора по исследованиям непартийного Центра политического диалога в Дакке, традиционные банки в Бангладеш, которые кредитуют в основном бизнес и состоятельные семьи, имеющие залог, имеют процент возврата кредитов всего 45-50 процентов, и большинство из них выживают только потому, что принадлежат правительству и получают большие субсидии.

Кроме того, банк "Грамин" работает в течение нескольких лет.

По словам г-на Рахмана, банк "Грамин" также изменил отношение к женщинам в Бангладеш - стране, исповедующей ислам.

В Нобелевской цитате микрокредитование описывается как "освобождающая сила в обществах, где женщинам, в частности, приходится бороться с репрессивными социальными и экономическими условиями".

"Grameen считает, что благотворительность не является решением проблемы бедности", - написал он во введении к микрокредитованию, опубликованном на веб-сайте организации в августе. "Она только помогает бедности продолжаться. Она создает зависимость и лишает человека инициативы прорваться сквозь стену бедности". Высвобождение энергии и творчества в каждом человеке - вот ответ на проблему бедности".

В конце 1990-х годов д-р Юнус диверсифицировал свою деятельность и создал ряд компаний с той же целью - расширить возможности бедных. Grameen Telecom продает мобильные телефоны сельским жителям, чтобы помочь им в реализации бизнес-проектов.

Министр иностранных дел г-н Хан сказал, что Нобелевская премия мира - это честь для всей Бангладеш. "Грамин останется вехой", - сказал он.

Что касается доктора Юнуса, то престиж Нобелевской премии и сумма в 1,4 миллиона долларов, разделенная поровну между ним лично и его банком, может приблизить его к далекой цели: "Однажды, - часто говорил он, - наши внуки пойдут в музеи, чтобы увидеть, какой была бедность".